Monese

Monese

Monese es una neobanco fundado en Inglaterra en 2013 por Norris Koppel. La idea surgió a raíz de que un banco inglés le denegara la apertura de una cuenta por carecer de historial bancario en el Reino Unido, ya que se había trasladado recientemente desde Estonia. No cuenta con licencia bancaria plena, sino que opera como empresa de dinero electrónico, registrada en la Financial Conduct Authority del Reino Unido (FCA), es decir, lo que en España conocemos como una Entidad de Dinero Electrónico (EDE). El dinero en cuentas de Monese, por tanto, no está garantizado por ningún Fondo de Garantía de Depósitos.

Monese Logo

Monese Simple

Cuenta personal de Monese sin comisión de mantenimiento que incluye, entre otros servicios:

  1. Tarjeta de débito Mastecard contactless (4,95 € por envío).
  2. Pagos con Apple Pay y Google Pay.
  3. Reintegros gratis en cajeros de todo el mundo hasta 200 € el mes (se cargará un 2 % si se supera esa cantidad).
  4. Transferencia gratis en divisa extranjera (se cargará un 2% si mandamos dinero a cuentas que no sean de Monese, con un mínimo de 2 €).
  5. Gastos de tarjeta en divisa extranjera gratis hasta un tope mensual de 2.000, si superamos esa cantidad, se nos aplicará un 2 % de comisión sobre el exceso.
  6. Atención al cliente por teléfono, correo electrónico o chat en 14 idiomas.

Monese Classic

La cuenta Monese Classic añade a la Simple las siguientes prestaciones, por un coste de 5,95 €/mes:

  1. Tarjeta de débito contactless (sin coste de envío).
  2. Reintegros gratis en cajeros de todo el mundo hasta 900 € el mes (se cargará un 2 % si se supera esa cantidad).
  3. Gastos de tarjeta en divisa extranjera gratis hasta un tope mensual de 9.000, si superamos esa cantidad, se nos aplicará un 0,5 % de comisión sobre el exceso.
  4. Transferencias sin coste a otras cuentas Monese (0,5% de cargo a cuentas externas, con un mínimo de 2 €).

Monese Premium

Las cuenta Premium tiene un coste de 14,95 €/mes, ofreciendo sin coste adicional:

  1. Tarjeta de débito contactless.
  2. Reintegro en cajeros automáticos.
  3. Gastos de tarjeta en divisa extranjera.
  4. Transferencias sin coste a otras cuentas Monese y a cuentas externas.

Monese neobanco

¿Cómo funciona Monese?

Para abrir una cuenta en Monese, deberemos descargarnos su app y seguir las instrucciones. Para completar el proceso, nos solicitarán que enviemos una copia del documento de identidad (sirve de cualquier país). Completar toda la operación no lleva más que unos pocos minutos. Podemos ingresar dinero en la cuenta mediante transferencia o ingreso en efectivo (solo en UK). No exigen comprobantes de dirección, y nuestro historial de crédito no será impedimento para abrir la cuenta. Los únicos requisitos son tener 18 años y facilitar un número de teléfono.

La aplicación es realmente intuitiva y sencilla de manejar. De un vistazo tenemos el control de todas nuestras finanzas desde el móvil. Con la app podemos realizar compras, pagos, transferencias, bloquear la tarjeta en caso de pérdida o robo, etc.

Las cuentas de Monese emplean las últimas técnicas en seguridad ya que están protegidas por sistemas como el backend encriptado y el desbloqueo biométrico.

En definitiva, la cuenta Monese es ideal para viajeros frecuentes ya que no tiene gastos y sólo aplica un 0,5 % de comisión en las compras que realicemos en el extranjero. Además, aplican las tasas de cambio reales, sin aplicar sobre costos, con lo que nos podremos ahorrar una buena cantidad de dinero al año si viajamos de manera frecuente.

¿Está seguro mi dinero en Monese?

Monese es una empresa registrada como agente de PrePay Technologies LTD, registrada en el supervisor británico con número de registro 900010. PrePay está registrada como Authorised Electronic Money Institution, institución de dinero electrónico (EDE en denominación española).

Las EDE no están protegidas por el Fondo de Garantías de Depósitos pero sí están supervisadas y reguladas por el Banco Central correspondiente. Para garantizar los fondos que los clientes depositan en una EDE, esta ha de proteger dichos fondos depositándolos en una cuenta fuera de balance de una entidad que sí cuente con licencia bancaria, o bien suscribiendo con una compañía un seguro que cubra dichos fondos.

Monese y Brexit

Trabajar con un agente de una entidad de dinero electrónico tiene sus riesgos, mitigados si se cumplen con todas las exigencias legales. Un riesgo adicional de Monese tiene que ver con el domicilio social del EDE: 6th Floor, 3 Sheldon Square,  London. A fecha de edición de esta ficha (julio de 2020), aún no hay acuerdo en la salida de UK de la Unión Europea, lo que crea inseguridad a los clientes españoles y del resto de la UE.

Para dar tranquilidad a los clientes de fuera de Reino Unido, Prepay Technologies Ltd “PPS UK” ha creado una nueva entidad de dinero electrónico en Bélgica, PPS EU S.A. El dinero de los clientes españoles, según Monese, se transferirá a PPS EU SA, entidad regulada por el Banco Nacional de Bélgica (NBB). Efectivamente, como se puede comprobar en el NBB, PPS EU Société anonyme, figura inscrita como entidad de dinero electrónico autorizada en Bélgica con número de identificación único 0712.775.202, feha de registro 23/07/2019 y domicilio en boulevard du Souverain 165 box 9, 1160 Brussels.

Reclamaciones

Siguiendo la información que proporciona Monese en sus términos y condiciones, el proceso para reclamar sería:

  1. Acudir en primer al servicio de Atención al Cliente a través de la aplicación de Monese o por correo electrónico a complaints@monese.com. Se marcan un límite de 15 días para responder (35 días laborables en situaciones excepcionales).
  2. Para clientes españoles con cuentas en PPS EU, al defensor del cliente financiero belga: Ombudsfin, dirección en North Gate II, Boulevard du Roi Albert II, no 8, bte. 2, 1000, Bruselas o por teléfono al +32 2545 7770. No hay versión en español de la web del Ombudsfin.
  3. Acudir a la autoridad u organización competente, que en caso de clientes españoles entendemos es el Banco de España. Monese remite a “intentar invocar un procedimiento alternativo de resolución de quejas visitando la Plataforma ODR“.
  4. Acudir a la Justicia del lugar de residencia del cliente. Según Monese “este Acuerdo se rige por la ley belga, y al aceptar este Acuerdo, usted acepta la jurisdicción no exclusiva de los tribunales de Bélgica. Esta disposición está prevista para su beneficio y no limita el derecho a interponer recurso ante los tribunales designados de conformidad con los artículos 624, 1°, 2° al 4° del Código Judicial belga.

Monese como banco

Monese fue fundada Inglaterra en 2013 por Norris Koppel. La idea surgió a raíz de que un banco inglés le denegara la apertura de una cuenta por carecer de historial bancario en el Reino Unido, ya que se había trasladado recientemente desde Estonia.

En noviembre de 2019, Koppel recibió el premio al emprendedor del año, otorgado por FinTech 50.

En septiembre de 2018 Monese recibe 60 millones de dólares en una ronda de financiación participada por PayPal, International Airlines Group (IAG) y Augmentum Fintech, tres socios de muy alto valor.

En septiembre de 2019, Monese se alió con Raisin, con el propósito de ofrecer depósitos bancarios a sus clientes en España, Alemania, Reino Unido, Francia, Austria y Países Bajos.

En Enero de 2020 Monese ya superaba los 2 millones de clientes en todo el mundo, aunque debido a la crisis provocada por la pandemia del Covid-19, está ralentizando sus planes de expansión, habiendo cerrado su oficina en Portugal. Cuenta con una plantilla de algo más de 200 personas en sus oficinas de Berlín, Tallin y Londres.

Productos de Monese

El principal producto financiero ofrecido por Monese, tanto para para particulares como para empresas, es una cuenta corriente sin gastos de mantenimiento.

Para manejar la cuenta Monese dispone de una aplicación móvil muy sencilla y eficiente que permite gestionar nuestras finanzas de una manera realmente eficaz y en tiempo real.

La cuenta Monese está disponible tanta para residentes comunitarios como para extra-comunitarios, una ventaja a tener muy en cuenta si operamos con o desde según qué países.

Las transferencias internacionales en euros son gratuitas, y muy económicas si empleamos otra divisa. La diferencia de comisiones por transferencia en divisa diferente al euro son muy bajas si las comparamos con un banco tradicional.

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